Копить бывает порой сложно, особенно при стремительно растущих ценах. Однако иногда откладывать деньги просто необходимо, особенно это актуально в преддверии сезона отпусков. Эксперты поделились советами о том, как правильно экономить и какие финансовые траты лучше всего сократить.
По словам финансового аналитика Артема Звездина, в условиях растущих цен на товары и услуги, единственная рекомендация сводится к тому, чтобы как можно больше сокращать финансовые траты, особенно скрытые.
«Часто мы покупаем подписку на какие-то сервисы, а потом забываем отписаться. Например, подписка на онлайн-кинотеатр или сервис с музыкой, новостной ресурс. Все это вроде стоит недорого, но в условиях систематических трат набегает крупная сумма. Всего 1000 рублей в месяц за музыкальный сервис в год превращается в 12 тысяч, по сути, в половину стоимости среднего смартфона», – говорит Артем Звездин.
Второй и, пожалуй, основной совет – оптимизируйте траты и ведите бюджет. Любой человек обязан вести бюджет, без него вы разоритесь, даже если у вас есть огромные доходы. Без составления бюджета просто невозможно понять, куда утекают деньги. После этого, разумеется, траты нужно разбить по категориям. У каждого из нас есть обязательные траты, которые отличаются как по сезонности, так и по степени важности. Например, в этом месяце мы потратили весь семейный бюджет на развлечение, но забыли, что на следующий месяц нам необходимо купить страховку на автомобиль. Таким образом, вычисляя секторы, на которые «утекают» наши деньги, мы и сможем оптимизировать свой бюджет.
«Конечно, если у вас маленькая заработная плата, то, как бы вы ни старались, у вас не получится откладывать денежных средств. Капиталистическая эпоха устроена таким образом, чтобы привязать человека к работе и сделать его зависимым. К сожалению, это мировая практика. Во всем мире больше 80% населения развитых стран – живут от зарплаты до зарплаты, не сумев ничего сэкономить. Все попытки оптимизации бюджета, планирования – тщетны, если уровень вашего достатка не растет на фоне того, как растут цены на товары и услуги. Следует отметить, что реальные доходы граждан не растут уже долгое время на фоне систематического повышения цен и пусть стабильной, но немного растущей инфляции. Как в этих условиях найти баланс и откладывать – не особо понятно даже матерым экономистам», – отмечает Артем Звездин.
Так, если цены за год выросли на 5%, то задача человека увеличить свои доходы как минимум на 5%. Золотое правило финансового планирования, по словам старшего специалиста отдела сопровождения QBF Романа Благовестникова, – это откладывать с любого дохода не менее 10% в резервную копилку, из которой черпать средства стоит только в самом крайнем случае. Подобные резервы могут поддержать в сложные периоды жизни, а также могут быть полновесной заменой кредиту, поскольку за кредит мы всегда платим будущими доходами. Поскольку под подушкой хранить финансы не лучший выбор, то для такой задачи подойдут несколько направлений инвестиций, таких как недвижимость в сдачу, рынок ценных бумаг, создание или расширение бизнеса, банковские вклады и даже повышение рабочей квалификации, что позволит получить лучшую должность с более высокой зарплатой.
«Для большинства граждан некоторые из перечисленных вариантов могут быть слишком дорогими, а про рынок ценных бумаг бытует распространенное заблуждение, что возможности для реализации там есть только для значительных объемов капитала. Однако это не совсем так, поскольку аналогичные по надежности тем же депозитам государственные облигации сегодня имеют несколько более высокие доходности, позволяющие перекрыть инфляцию, при этом ценовой диапазон этих облигаций имеет весьма небольшие значения. Если поставить перед собой задачу спланировать финансовые цели на следующее пятилетие и придерживаться плана – 10% от любого дохода в инструмент, покрывающий инфляцию, и не отступать от этих правил, то создать полновесный резерв, приносящий ощутимую пользу, это возможность, достигнуть которую способен каждый», – говорит Роман Благовестников.
Кроме того, эксперт по личным финансам и инвестициям Александр Евстегнеев предлагает 10 способов сэкономить деньги без особых усилий.
Тратьте не меньше, а умнее. Экономная жизнь – это вовсе не наказание и самоистязание. Это умение разумно распоряжаться зарабатываемыми деньгами. Ведь лишних денег никогда не бывает. Перестаньте покупать товары известных торговых марок и широко рекламируемых брендов – купите их аналоги или так называемые «дженерики». При сопоставимом уровне качества они гораздо доступнее по цене. Не экономьте на спичках. Не стоит экономить на мелочах или искать самые дешевые (читай – просроченные) продукты. Экономить есть смысл только на самых больших статьях расхода вашего семейного бюджета. Ведь на крупных суммах даже самая незначительная экономия приносит вполне весомый профит. Не стесняйтесь задавать вопросы. Повсюду спрашивайте про скидки. В каждом втором или третьем случае вам будут давать скидку или дисконтную карту. Даже там, где о них открыто не заявляют. Но для этого вам следует привыкнуть везде задавать простой вопрос: «Какие у вас сегодня скидки?». Не переплачивайте за новинки. Если уж вам очень хочется купить только что вышедший гаджет, то немного подождите и сможете купить его после того, как понизят ценники. Одевайтесь как миллионер. Первым моду на простую одежду (джинсы + футболка) ввел миллиардер Стив Джобс. После чего его поддержал основатель Facebook Марк Цукерберг и другие самые богатые люди современности. Главное правило при покупке любой одежды: «крой важнее бренда». Заведите свинку-копилку. И, пожалуй, самое главное: не тратьте сэкономленные вами деньги. Копилка может быть не только реальная (в виде глиняной свинки), но и виртуальная (в виде депозита в вашем онлайн-банке). Используйте банковские карты с кэшбеком (т.е. с частичным возвратом потраченных вами денежных средств). Сейчас каждый банк старается переманить (и привязать к себе) хороших клиентов из других банков. Для этого они стремятся сделать по своим картам максимально большой кэшбек. Так что не поленитесь заказать себе карту с самыми лучшими на рынке условиями по кэшбеку. Сходите в школу. Речь идет о школах красоты, маникюра, педикюра и т.п. Дело в том, что они постоянно нуждаются в «подопытных» клиентах, на которых они будут «набивать руку». Не постесняйтесь предложить им свою кандидатуру – это будет взаимовыгодное сотрудничество (например, вы предоставляете ученикам школы свою шевелюру, а те вас подстригают с существенной скидкой). Инвестируйте в покупку морозильной камеры. Если у вас большая семья, то есть смысл купить вместительную морозильную камеру. Это даст вам возможность делать оптом покупку продуктов питания, а летом замораживать сезонные ягоды и зелень (чтобы с удовольствием съесть их зимой). Получите вычет по налогам. Уплаченный (удержанный у вас) подоходный налог НДФЛ можно вернуть, подав соответствующие документы на его возмещение. Вы можете сэкономить 13% от совершенных вашей семьей расходов на лечение, образование, улучшение жилищных условий и на другие правильные траты денег, поощряемые нашим государством. Тут главное не позволять себе лениться и вовремя собирать все расходные бумаги и чеки. Обязательно поговорите о деньгах и вышеизложенных вариантах экономии денег со своим супругом. Чтобы действовать согласованно и синхронно. В жизни очень часто встречается ситуация, когда один супруг экономит и во всем себе отказывает, в то время как другой напропалую транжирит их общий семейный бюджет.